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0056、00878、00919領息這三檔為主! 達人:市值型我選00905而非0050、006208

台股示意圖。 聯合報資料照
台股示意圖。 聯合報資料照

定期定額是許多投資者採用的穩健策略,但「選擇什麼標的」是成功的關鍵之一。財經作家林帝佑在玩股網自製節目《財富狂犇》分享自己的資產配置邏輯:定期定額市值型 ETF 與主動操作高股息 ETF,月薪兩萬多的上班族並行儲蓄與投資,多管齊下讓資產成長,三年賺進第一桶金。他並以自身經歷鼓勵小資族,不要因為薪水有限而放棄理財,看似微小的累積終將有所回報。

雖然過程中曾因為胡亂摸索槓桿商品,短短兩三年小台賠掉一台國產車,2021 年則轉向開始執行定期定額策略。林帝佑目前將兩成資金投入定期定額策略,其中一半為台股基金,另一半則配置於美國科技基金與股債平衡型基金。至於市值型 ETF,出於對 ESG 主題的偏好,他並非選擇 0050 或 006208,而是 00692 與 00905,考量點則是出於對於台積電佔市值型 ETF 比重。

林帝佑解釋,市值型ETF常會因台積電權重過高而存在集中風險,而 00905 將台積電的權重上限設定為 30%,績效甚至優於台積電占比近五成的 00692,同時也優於其他將台積電權重限制在30%左右的00923、00850與00922。

林帝佑並提醒除了定期定額,也應把握設定低檔加碼的操作方式。他和朋友於 2021 年底開始定期定額投資市值型ETF,有些基金平台提供了低檔加碼設定。經歷 2022 年的股債雙跌後,2023年的績效比較顯示,加入低檔加碼機制的資產回報率高出約10%。

除了定期定額,他也會進行主動操作。例如,他和朋友於2021年底開始定期定額投資市值型ETF,有些基金平台提供了低檔加碼設定。在經歷了2022年的股債雙跌後,2023年的績效比較顯示,加入主動加碼的資產回報率高出約10%。因此,他建議投資者選擇具有加碼機制的平台,以便在市場低點時擴大資本投入。

至於定期定額以外的主動操作部位,則是以高股息 ETF 如 0056、00878 與 00919 為主,幾乎不會選擇個股,因為個股投資需要更密切的追蹤和注意力。相比之下,ETF內建成分股調整機制,可以參與個股行情,且更符合他的生活節奏。

他分享了挑選ETF的四大原則:

觀察長期績效:含配息與價差的總報酬,在1年、3年和5年的表現需位於前段班。

基金規模:基金規模需在近30日內保持1億元以上,以避免下市風險,同時確保流動性。

避免高成長型高息ETF:高成長與高配息通常是互斥的,這類ETF的波動較大。

關注配息穩定性:對於在意配息的投資者,應該選擇長期配息穩定的ETF,但仍需以長期績效為主要考量。

為何定期定額市值型 ETF,主動操作高股息 ETF 賺價差?

對於剛開始投資的人,林帝佑建議從市值型ETF入手,因為其長期績效優於高股息ETF。此外,累積型ETF的總報酬通常略優於配息型ETF,儘管可以選擇配息再投入,但這樣會產生額外的交易成本,因此累積型ETF在資本增值方面表現更好。

此外,他會根據殖利率主動調整高股息 ETF。當殖利率降低時減碼落袋,而當殖利率提高時則買進。他補充,雖然市值型 ETF 較有波動性,但考量到一般投資人無法盯盤,也抓不準高低點,因此還是以定期定額著眼即可。

◎本文獲「玩股網」授權轉載,原文:定期定額市值型,高股息 ETF 賺價差?逆向突破盲點,小資配置三年滾出一桶金

※免責聲明:本文僅為個人觀點與紀錄,而非建議。投資人申購前需自行評估風險,詳閱公開說明書,自負盈虧。

0050元大台灣50 0056元大高股息 006208富邦台50 00692富邦公司治理 00850元大臺灣ESG永續 00878國泰永續高股息 00905FT臺灣Smart 00919群益台灣精選高息ETF基金 00922國泰台灣領袖50ETF基金 00923群益台灣ESG低碳50

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