年終理財 有GOLD讚

時至一月的尾聲，美股走勢受財政貨幣政策調整、通膨疑慮及部分指標個股表現欠佳而劇烈震盪，此現象也呼應富蘭克林坦伯頓凱利投資團隊針對2022年所提出的關鍵字「Transition（轉變）」，隨著經濟和市場週期趨於成熟，過程中可能遭逢較多顛簸，但仍為正常。回歸到投資人，面對這些市場轉變，掌握優勢題材並落實資產配置，還是有望繼續從中把握到獲利先機，而針對新一年度第一份較大金額的額外收入，也就是年終獎金，處於多項轉變因子交錯的環境，不妨依循「GOLD」的年終理財術，分別是「Globalize全球化投資」、「pOrtfolio組合」、「Long-term長期投資」及「Distribution領息收益」，加持虎年投資金光閃閃。

「G」lobalize：以美國為主體進而全球化投資

基於美國景氣溫和復甦，資產選擇以美股為主，進而全球化投資，包括擁有政策加持的基礎建設、氣候變遷型基金，值得納入核心部位，而受惠數位轉型的高科技型基金可借重其產業爆發力，做為衛星資產，採定期定額或逢回加碼操作。

P「O」rtfolio：重視投資組合

如同飲食營養要均衡，才能長保身心健康，投資理財也要攻防兼備，績效方有機會鶴立雞群，。理財的方式五花八門，核心原則之一在於有攻、有守的投資組合，有穩中求勝的全球股票型基金坐鎮核心資產之後，再視家庭或個人財務規劃，一邊增持較積極的美股或亞洲成長、亞洲小型股基金；另一邊則納進和其他資產關連性較低的標的，包括股票資產中的公用事業以及債券類的波灣債、伊斯蘭債券型基金等，讓投資理財更富有彈性，以應對金融市場的氣氛變化。

「L」ong-term：長期投資、時間相助

投資理財選對標的之外，時間也扮演關鍵角色。「時間和複利的威力比原子彈更大」，把握時間優勢以及股市氣氛仍正向為主，正是積極進場長期投資的好時機，參考各股市長期表現，年化報酬率都頗令人滿意，同時放長投資時間，還能提高正報酬機會，一舉數得。

「D」istribution：領息收益靈活選、投資理財多彈性

迎合投資人的喜好，愈來愈多基金在配息方面提供更多選擇，可以定期領息入袋為安，或是滾入再投資的母子基金等方式。如果打算進行長期性的投資理財計畫，建議選擇後者，讓配息收益成為利滾利的本錢，若是將年終獎金做為家中長輩的理財規劃，不妨以單筆資金為本金，每月領配息現金，讓退休生活更有餘裕。

金虎年富蘭克林年終理財基金套餐建議

資料來源：富蘭克林證券投顧整理，2022/01/24

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