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G7外長公報對中發6點共識 強調台海和平穩定

市場波動升 投資組合應對好給力

「投資不會放在一個籃子裡」,而在金融市場裡,充斥著機會,卻也不乏風險,講求分散投資的資產配置法是始終核心的應對方法。路透
「投資不會放在一個籃子裡」,而在金融市場裡,充斥著機會,卻也不乏風險,講求分散投資的資產配置法是始終核心的應對方法。路透

莎士比亞名著《威尼斯商人》中,精明的商人夏洛克這樣闡述他的財務態度「My ventures are not in one bottom trusted , nor to one place , nor is my whole estate.」,簡單來說也就是「投資不會放在一個籃子裡」,而在金融市場裡,充斥著機會,卻也不乏風險,講求分散投資的資產配置法是始終核心的應對方法。

多元資產配置 有助風險中穩健追求報酬

第四季進入傳統產業旺季,但今年隨著美國大選將屆、新冠肺炎疫情升溫,以及過去一年來全球低利率刺激各類資產漲高所將面臨的回檔壓力下,市場不確定性大增,期望沒有風險和波動的收益是不切實際的想法,反而應增加預期管理作為。

鮮少有人能準確預測接下來的十年哪個國家的哪種資產會表現更好,何況是處於風險驟升的環境,建議年底乃至明年一年度,定期定額存基金的同時,須更謹慎建構多元分散的投資組合,保有更多彈性,方有籌碼積極因應未來可能的資產價格調整。

母子基金策略 具定期定額、長期投資雙重優勢

要做到資產配置,可借重母子基金,也就是資產組合中有兩檔以上的基金數,有別於傳統定期定額,投資人可於申購時先選定母子基金,此後即自動每月從母基金扣款、定期定額子基金,母基金通常是波動性較為穩定的基金,例如債券型基金,子基金則是多屬於波動較大的股票型基金,利用股債兩類資產低相關性的特質,降低波動性,對外可靈活應變,對內則能創造提高獲利的空間。

投資人只需投資一筆固定金額在訴求波動較低的母基金,再選擇較為積極的子基金並設立停利點,也因為子基金設定停利點,一旦報酬率達到預設目標,便會自動全數贖回子基金,並將本金與報酬回歸母基金,值此同時,子基金繼續按月定期定額扣款投資,母基金的部位也沒閒著,以單筆投資的方式參與金融市場的漲升契機。

AI智能理財機器人 全天候監測調整降風險、掌機會

近年來金融科技也為投資理財帶來不小影響,其中強調理性及幾近量身訂作分配投資組合的AI智能理財機器人,成為落實資產配置的得力幫手,無論是定期定額或是單筆投資,都能藉此機制,全程自動監測市場變化、適時調整再平衡,竭力達到淡化風險、提高獲利率的目的,同時協助投資人避免情緒影響,理性處理財務大事。

為鼓勵投資人認識、接受智能理財的好處,資產管理業、銀行等也紛紛祭出優惠,以富蘭克林的國民理財機器人為例,就透過降低投資門檻,讓小資族也能享有同樣的理財服務,現階段單筆投資只須三萬元、定期定額五千元起,即可擁有國民理財機器人的投資理財服務,自動因應市場變化動態調整出最佳攻防組合。

<本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效><本頁不代表對任一個股的買賣建議>。【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】

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